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缴满15年社保却无法领养老金？养老保险如何避免乱交钱！

有新闻称：在北京缴纳社保满15年，退休却无法在北京领取养老待遇!看到这个事的第一反应很不淡定。

不是说好的在北京社保缴满15年就可以在北京领养老金吗，怎么领不了呢?其实，事情不像你想的那么简单。

交了15年社保为啥不能领养老金

先来看看一个案例：

刘阿姨生于1965年3月，1996年1月在老家参加工作并缴纳基本养老保险，1999年4月到北京工作，2010年7月在北京建立了基本养老保险账户缴纳各项社保，直到2015年3月年满50周岁。

这期间，刘阿姨补缴了2000年1月至2010年6月期间的基本养老保险，并交纳了滞纳金。

由此，到退休时，刘阿姨在京缴纳社保的时间为：2000年1月-2010年6月(补缴)，2010年7月-2015年3月(正常缴纳)，累计达15年。

但等刘阿姨办理退休想在北京领养老金时，人社局的却告诉她，“不满足在京领取待遇的条件”，理由是“依据2009年国办发66号文件，该同志账户类别为’临时账户’。”

可能对于一些人来说，交社保交了很多年了，估计很多人第一次听说社保还有个“临时账户”。



1.什么是临时账户

临时账户是针对于我们的养老保险来说的。

根据人社部2009年印发的《关于城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》中的规定，城镇职工的养老保险可以分为“一般账户”和“临时账户”两种类型。

一般账户主要有三种情况：一是在户籍地参保的人员;二是在非户籍地参保，但在参保是年龄满足男性小于50周岁、女性小于40周岁的;三是经过县级以上的党委组织部门和人社部门批准后，正式调入非户籍地的职工。

而临时账户则是指那些在非户籍地首次参保，并且男性年龄达到50周岁、女性达到40周岁的。

2.如何判断是临时账户还是一般账户

那如何判断我们的社保账户是临时的还是一般的呢?其实方法很简单。

因为建立临时账户的条件比较特殊，主要根据这两点来判断就可以了：

一是首次参保地为非户籍地

二是在首次参保地的首次参保年龄，男年满50周岁、女年满40周岁。

当户籍所在地和年龄两个条件都满足时，才是临时账户。

现在社保比较普及，在四五十岁还没有参与社保的人还是比较少的。所以一般来说，我们的养老保险账户都是一般账户。

3.临时账户会影响养老金发放吗?

其实对于养老金的正常领取。临时账户和一般账户是没有区别的。

不论哪个账户，只要满足了累计缴费达到15年，那么退休之后就可以正常领取养老金。

但是两者的养老金领取地可能有所不同，一般账户如果在非户籍地缴费未满十年，也是不能在缴费地领养老金，但是只要超过10年，就可以了。

接下来再给大家看一下北京的退休规定：● 到达退休年龄;● 在北京一般账户正常缴费10年;● 累计缴费满15年。

注意，这里说的是“一般账户”，我们再来看上文说的刘阿姨的事情。

刘阿姨在北京建立的社保账户时是2010年7月，此时她已经45周岁，超过40周岁了，所以不符合在北京退休的规定。

超龄职工(男士超过50周岁、女士超过40周岁)想换到大城市工作，如果拿不到户口，社保关系是不能转移的，也就别指望享受转入地的退休待遇了。




养老保险不会交=白花钱

现在跨省换工作挺普遍的。尤其是年轻人，一言不合就辞职，二话不说换城市。很多人到了新的城市，找到新的工作，只更关心工资涨了多少，却对自己的社保不太关心，只是被动的交钱交钱再交钱。

大家常说的社保，其实包括了“五险一金”，在异地转移中，真正变动的只有养老保险、医疗保险以及公积金。工伤保险和生育保险属于当期交纳当期享受的险种，并不存在转移的问题。

而在可以转移的三个(养老保险、医疗保险以及公积金)中，只有养老保险是可以在同一个账户中续交的。所以，受换城市工作影响最大的就是养老保险。

先举个栗子：

隔壁老王，户籍河北，在北京工作了8年，在天津又工作了7年，到退休的时候，每个地方累计缴纳的养老保险都不足10年，最后只能回户籍地河北办理养老金领取。

有人问，回河北领有啥不好的?

再给大家科普一下：

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

先来说说“基础养老金”部分。2016年北京的社会平均工资是7706元，天津是5265元，而河北只有4367元，可以说差距还是存在的。

再来说说“个人账户养老金”部分，按照从2010年1月1日起施行《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》，从一个城市到另外一个城市，你的个人养老金可以全部转走，单位为你缴纳的20%养老金却只可以转走12%。

现在知道在不同城市退休，养老金的差距了吧?

养老金到底在哪领取?

根据《城镇企业职工基本养老保险关系转移接续暂行办法》第6条第2项规定：

跨省流动就业的参保人员的基本养老保险关系不在户籍所在地，而在其基本养老保险关系所在地累计正常缴费年限满10年的，达到待遇领取条件时在该地办理待遇领取手续，享受当地基本养老保险待遇。

到底应该在哪里领取养老金?

首先，我们要了解一下退休人员养老保险待遇的领取地。看参保人在各个参保地的缴费年限，然后按照“户籍地优先、从长、从后计算”的原则来确定领取地。

①参保人的参保地和户籍地一致，待遇领取地在户籍地，也即参保地领取养老金②户籍地和参保地不一致的，按照参保人缴费满10年的地方确定领取地

如参保人有多个缴费满10年的地方，按最后一个满10年的地方确定养老金领取地。

如参保人在地方缴费都不到10年，就把参保人的养老关系和相关资金转回户籍地，由户籍地来支付养老金。也就是说，计划在哪个城市退休或者只能在哪里(老家)退休，就转移到哪里。

今天的内容就到这里，学会没有呢?