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2025消费新政：延迟退休下，企业如何把握“银发经济”风口？

2025年3月16日，中共中央办公厅、国务院办公厅联合印发《提振消费专项行动方案》（以下简称《方案》），该《方案》将银发经济列为重点培育领域之一，通过“消费能力保障支持行动”和“城乡居民增收促进行动”两大主线，系统性提升老年群体的消费能力与消费意愿‌。与此同时，延迟退休政策也在稳步推进中，这两个政策有什么关联？对企业有什么影响？今天我们来一起探讨～




‌一、消费提振激活银发群体购买力‌




‌‌着我国人口老龄化程度的不断加深，2025年我国60岁以上人口超3亿，据《中国老龄产业发展报告》预测，在 2014 - 2050 年间，中国 60 岁以上老年人口的消费潜力将从 4 万亿元左右增长到 106 万亿元左右。众多在表明，银发经济在快速崛起。

关键词释义：银发经济（Silver-haired Economy）是指为老年人提供产品或服务，以及为老龄阶段做准备的一系列经济活动的总和。它涵盖养老产业、医疗健康、文化娱乐、旅游等多个领域，具有产业链长、业态多元、潜力巨大的特点。




二、消费力和劳动力互动进行时




《方案》从增收、减负、供给侧改革等8个维度推出30项举措，直指当前消费动能不足的痛点。与此同时，渐进式延迟退休政策正在同步推进。两项政策构成应对人口老龄化的“双轮驱动”战略：‌延迟退休缓解劳动力短缺压力，消费提振激活银发群体购买力‌。




从政策维度，两个政策的关联如下表：

‌政策维度‌	‌延迟退休作用‌	‌消费提振方案发力点‌
‌收入端	延长劳动周期增加工资性收入	拓宽财产性收入渠道
‌支出端	减少养老金支出压力	释放中老年群体服务消费潜力‌
‌产业结构‌	缓解制造业“用工荒”	培育适老化产业（目标规模10万亿）
‌代际公平‌	降低青年群体社保缴费压力	补贴“老少融合”消费场景

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《方案》的实施，将带动相关产业的发展，创造更多的就业岗位。而延迟退休政策的推进，使得劳动力市场的供给更加充足，为企业的发展提供了人力资源保障。两者相互促进，形成了一个良性的循环。

例如，随着消费市场的繁荣，服务业将迎来更大的发展空间。延迟退休的员工可以凭借其丰富的经验和技能，在服务业中发挥重要作用，为企业提供高质量的服务。同时，服务业的发展也将进一步促进消费，形成一个相互促进的良好局面。




补充阅读 ‌国际经验镜鉴：三种弹性退休模式的风险启示‌

‌日本教训‌：强制留用政策推高青年失业率（2025年达5.8%），但催生“8050问题”（80岁父母供养50岁失业子女）。

‌德国启示‌：弹性退休账户使55-64岁就业率升至76%，但企业培训成本年均增加2300欧元/人（Ifo经济研究所）。

‌美国创新‌：“银色人力资源平台”撮合退休者灵活就业，但加剧种族分化（非裔提前退休率是白人的1.7倍）。

因此，中国路径选择‌必须平衡“政策干预力度”与“市场灵活性”。




三、延迟退休政策对企业用工的影响




企业管理者也需要认识到，员工收入的增加也意味着企业成本的上升。因此，企业需要通过提高生产效率、优化产品结构等方式，来应对成本压力，同时也需要关注员工的消费需求，为员工提供更好的福利和消费环境，以提高员工的满意度和忠诚度。




为了更好的帮助企业和员工找到平衡，我们可以关注这些问题：

1、岗位体系：

‌经验复用机制‌：设立“终身技术顾问”“银发导师”岗位，保留核心技能人才（参考宁德时代“院士工作站”模式）；

‌体力替代方案‌：在制造业投入营收的1.5%-2%用于自动化改造（如格力电器生产线自动化率达72%）‌；

‌弹性工作制度‌：推行“4天工作制+远程办公”组合，适配中高龄员工健康需求‌。

2、成本控制：

延迟退休政策可能会导致企业的人力成本上升，包括员工的工资、福利等方面。企业管理者需要通过优化成本结构、提高生产效率等方式，来控制成本，确保企业的盈利能力。

此外，企业还可以通过创新商业模式、拓展市场份额等方式，来提升企业的效益。例如，利用互联网技术，开展线上业务，拓展销售渠道，提高企业的市场竞争力。

3.  法律风险防范：

‌招聘歧视风险‌：删除JD中“35岁以下”“90后优先”等表述

强制退休纠纷‌：引入第三方机构实施劳动能力鉴定；

‌薪酬倒挂矛盾‌：建立“岗位价值+经验系数”模型，化解代际薪酬差异。




四、  产业机遇：银发经济的五大黄金赛道‌




‌1、健康管理服务‌

‌居家康复医疗‌：医保可支付居家康复费用；

‌智能监测设备‌：家庭健康监测仪纳入消费补贴目录，催生千亿级市场‌。

‌2、代际融合消费‌

“老年大学+托育中心”综合体模式；跨代际产品设计。

‌3、银色人力资源服务‌

灵活用工平台，以银色人才资源库为依托，满足银发人群的就业需要。

‌4、养老金融创新‌

个人养老金账户消费场景扩展；

银发群体专属理财险种。

‌5、适老化改造产业‌

公共空间无障碍改造；

智能家居适老套件。